Дали облекчаването на дългове е правилният вариант за вас? Ето какво казват експертите

Американският дълг се повишава устойчиво към този момент съвсем десетилетие. И съгласно Федералната аварийна банка на Ню Йорк потребителите в този момент дължат общо към 126 милиарда $ за всички типове задължения - и над 1 трилион $ единствено дълг по кредитни карти. Кое е по-лошото? Салдата по кредитни карти се повишиха с съвсем 5% единствено през третото тримесечие на 2023 година

Тази последна записка е значима, защото дългът по кредитната карта нормално идва с доста високи лихвени проценти (в момента над 21%, средно), което прави доста елементарно е да изпаднете в цикъл на задължения. Правите минимални заплащания, лихвите не престават да се повишават и наподобява, че в никакъв случай не можете да се издигнете над водата — камо ли да изплатите всичко.

За благополучие има варианти, които могат да оказват помощ. Често наричани " облекчение на дълга ", тези решения могат - когато са определени рационално - да ви оказват помощ да издържите задълженията си и, да се надяваме, да сложат завършек на цикъла, преди да се утежни.

Започнете да проучвате опциите си за облекчение на задължения онлайн още през днешния ден, с цел да научите повече.

Какво споделят специалистите за облекчение на задължения

В момента имате ли доста задължения по кредитни карти? Ето какво съгласно специалистите би трябвало да извършите, преди да потърсите облекчение на задължения.

Разберете опциите си за облекчение на задължения

Преди да решите дали облекчаването на дълга е верният ход, би трябвало да разберете какви са вашите благоприятни условия, защото терминът „ облекчение на дълга “ може да включва брой разнообразни тактики.

Най-общо казано, „ Облекчаването на задължения е развой на преструктуриране и елиминиране на неуредени задължения “, споделя Лесли Тайн, юрист по облекчение на задължения в Tayne Law Group. „ Обикновено включва предоговаряне на изискванията на дълга, с цел да стане по-управляем за кредитополучателя. Това може да включва понижаване на общата дължима сума, намаление на лихвените проценти, удължение на периодите за заплащане или композиция от тези. “

Това може също да включва консолидиране на задълженията ви, работа с съветник по дълга или приемане на проект за ръководство на дълга - всъщност проект за заплащане, с цел да намалите балансите си до нула.

„ Облекчаването на задължения е необятен термин, обхващащ редица решения “, споделя Хауърд Дворкин, ръководител на Debt.com. „ Това е нещо като да попитате „ Какво е диета? “ Има толкоз доста способи да се отървете от задължения, колкото и да отслабнете. "

Започнете да проучвате опциите си за облекчение на задължения тук в този момент.

Помислете за положителното и неприятното

Преследването на облекчение на дълга, когато е направено вярно, може да значи излизане от безценен и стресиращ цикъл на задължения. В някои случаи това може да значи цялостно погашение на дълга ви, до момента в който в други може да значи понижаване на лихвения % или общото дължимо салдо или погашение на задълженията ви по-рано.

И въпреки всичко има дефекти при потреблението стратегии за облекчение на задължения и е значимо да ги разберете, преди да се гмурнете. От една страна, това може да навреди на кредитния ви рейтинг - най-малко в кратковременен проект. Това е по този начин, тъй като доста решения изискват да спрете да правите заплащания по сметките си, до момента в който не се договорят с вашите заеми. Тези просрочени заплащания могат да нанесат огромен удар върху резултата ви.

„ Процесът може да остави забележителна диря върху кредитните доклади, макар че проучванията демонстрират, че кредитните профили се възвръщат – постоянно доста по-добре от всеки път – откакто потребителят се уреди техните задължения и могат да продължат да развиват финансовия си живот “, споделя Шон Фокс, президент на отдела за разрешаване на задължения в Achieve. Това може също да значи продължение на позвъняванията за събиране от кредитори и „ Възможно е някои даже да подхващат правни дейности “, споделя Фокс.

Друг минус е, че не всички задължения са възможни (често това са единствено необезпечени дългове). Това също не е решение за бързо поправяне.

„ Преговорите и споразуменията лишават време “, споделя Ерика Расуре, финансов терапевт и консултант по уелнес в Beyond Finance. „ Отне известно време, с цел да влезем в задължения, тъй че разберете, че ще отнеме време, с цел да се измъкнем от дълга – най-вероятно три до четири години. “

Бъдете подготвени да ревизирате подробно фирмите за облекчение на дългове 

Не всички компании за облекчение на задължения са основани идентични и може елементарно да станете жертва на измами, които са освен неефективни, само че и скъпи (и могат да влошат проблема).

За да сте сигурни, че избирате добра стратегия и снабдител, специалистите споделят, че деликатната инспекция е от решаващо значение. Първо, уверете се, че компанията е акредитирана от приета организация, като Националната фондация за кредитно консултиране или Асоциацията за финансово консултиране на Америка, споделя Тейн. Освен това попитайте за тяхната конструкция на таксите.

„ Както при всеки бизнес, компанията за разрешаване на задължения начислява такса за услугите си “, споделя Фокс. „ Това нормално е % от вписания дълг или % от дълга, който компанията е понижила. Тези такси би трябвало да бъдат начислени единствено откакто компанията сполучливо е договорила дълга, с цел да съблюдава наредбите, открити от Федералната комерсиална комисия. Ако компанията